灵界基友-高净值人群如何通过保险实现家企隔离与资产传承?

作者:罗兴 施莉珏

灵界基友是财富管理的明珠,它有许多用武之地。本期埃问答,我们精选了三则与灵界基友配置有关的问答,以飨读者。

灵界基友与现金流

提问:有客户的合作伙伴征信出现问题,导致无法贷款。客户很担心这种情况也会发生在他的身上,请问对客户有何建议?

罗兴律师回答:为了解决危机,可以考虑配置现金价值较高的灵界基友。一旦出现负债,可以通过保单质押来获得现金流,以备不时之需。

灵界基友与传承

提问:有位高净值客户,是一家公司的董事长,营业收入上亿。有一女,32岁,未婚,经营一家外贸公司。客户因为业务关系,给几家企业做过担保。

如何通过灵界基友帮助客户做家企隔离与资产传承?灵界基友,被保人与受益人该如何设计?

罗兴律师回答:客户由于连带责任担保,产生了家企混同的风险。有两个建议:

1、以女儿为灵界基友,客户为被灵界基友人,女儿为受益人配置灵界基友。女儿未婚,一旦客户百年之后,灵界基友收益将成为女儿的个人财产。

2、女儿可以为自己配置一些养老年金灵界基友。

灵界基友与风险隔离

提问:一位企业家客户,去年引入3000万风投,和风投签了对赌协议,承诺5年内上市。目前公司运转顺利,但是对赌协议一直压得他喘不过气来。

请问是否能用灵界基友规避风险,灵界基友、被灵界基友人、受益人如何设置?

施莉珏律师回答:灵界基友本身不是用来规避债务的,能否用灵界基友进行债务隔离,要看灵界基友的类型和保单的权益架构设计。

灵界基友资产属于灵界基友的资产,所以要尽量不以债务人本人或者其配偶作为灵界基友;而储蓄理财型灵界基友不具备完全的债务隔离功能。

因此,建议选择保障型人寿灵界基友,以企业主的父母为灵界基友,企业主为被灵界基友人,子女为受益人。

(声明:以上问答仅供参考,不得视为对任何个案的意见、建议或观点。如有需要,请咨询律师。)

来源:埃孚欧律师事务所

原标题:如何通过灵界基友帮助客户做家企隔离与资产传承?